Assurance auto 101: Ce que vous devez savoir

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Au Canada, tous les propriétaires de véhicules doivent détenir une assurance auto pour pouvoir conduire en toute légalité. Que vous soyez un automobiliste faisant la navette quotidienne entre la maison et le travail, un apprenti conducteur ou un amateur de promenades en voiture le dimanche, il vous faut bien comprendre l’étendue de votre couverture afin de vous assurer qu’elle correspond à vos besoins.

Voici ce que vous devez savoir:

Ce qui est requis

Dans toutes les provinces et tous les territoires du Canada, l’assurance auto est indispensable pour tous les détenteurs de permis de conduire. Agissant comme un contrat social, l’assurance auto obligatoire garantit à chaque partie d’être couverte en cas d’accident, indépendamment de la situation financière de l’assuré et sans égard à la faute commise. Bien que les sanctions pour conduite sans assurance varient d'une province à l’autre, les amendes sont élevées et peuvent entraîner la suspension du permis de conduire ou l’envoi du véhicule à la fourrière.

Votre tarif diminue selon la formule choisie

Appelés « primes », les paiements d’assurance auto sont établis selon divers facteurs. Alors que l’information sur votre véhicule, comme la marque et le modèle, joue un rôle dans le calcul de la prime, l’information sur l’automobiliste, comme son historique de conduite et son lieu de résidence, est également prise en compte. Ces informations sont cumulées afin de calculer le niveau de risque pour votre voiture et pour vous-même.

Remarque: la couleur de la voiture n’influence pas le calcul de la prime d'assurance auto.

Tout n’est pas obligatoire

Même si la couverture d’assurance auto varie d’une province à l’autre, il existe des ajouts à considérer avant d’arrêter son choix. Ces ajouts ne sont pas obligatoires, mais il serait bon de les prendre en considération si vous habitez dans une zone à haut risque comme dans une ville. Parlez-en à votre courtier pour voir ce qui convient à votre situation.

La franchise

Chaque police d’assurance auto comporte une franchise. En cas d’accident, ce montant supplémentaire est lié à votre régime d’assurance et doit être payé avant même que le montant de votre couverture soit appliqué. Par exemple, si votre franchise est de 400 $ et que vous êtes en faute dans un accident ayant entraîné des dommages de 1 000 $, vous devrez payer les premiers 400 $ et votre assurance couvrira le solde de 600 $.

En règle générale, plus la franchise est élevée, plus la prime est réduite. En revanche, moins la franchise est élevée, moins la somme que vous devrez débourser en cas d’accident sera élevée.

Les avantages

Avec l’Assurance auto PC®, vous pouvez éviter de payer des frais de service de trois pour cent en optant pour le paiement intégral de la prime en seul versement au lieu d’effectuer des paiements mensuels.

Si vous payez vos primes d’Assurance auto PC® avec votre carte MasterCardMD Services financiers le Choix du PrésidentMD, vous récolterez 20 points PC® pour chaque dollar porté à votre carte, que vous pourrez échanger contre de l’épicerie dans les magasins d’alimentation participants qui offrent des produits le Choix du Président®1.

Évaluez votre situation

Personne ne connaît mieux votre situation que vous-même. Avant de choisir une police d’assurance auto, prenez en considération vos habitudes de conduite, votre lieu de résidence, votre budget et les personnes susceptibles de conduire votre véhicule (en particulier les adolescents). Plus vous donnez d’informations au courtier, plus il sera en mesure de vous aider à obtenir la protection dont vous avez besoin. Assurez-vous de demander s’il est possible d’obtenir des rabais. Le simple fait de regrouper vos assurances auto et habitation chez le même assureur peut vous faire économiser2.

Pour en apprendre davantage en matière d’assurance auto, communiquez avec un courtier d'Assurance PC® au 1 866 660 9035 ou demandez une soumission en ligne.

Comment faire une demande d'indemnisation

Composez le 1 877 251-8656 afin de parler à un spécialiste en sinistre expérimenté

Renouvellement de votre police

Composez le 1 877 251-8656 pour obtenir plus de renseignements au sujet d'un renouvellement de police.

Achat d'une nouvelle police

Composez le 1 866 660-9035 pour savoir comment obtenir une soumission.

Besoin d'aide?

Voici les 5 questions les plus populaires :

  • Quelles sont les options offertes dans le cadre de l'assurance auto?

    Quelles sont les options offertes dans le cadre de l'assurance auto?

    Vous devez être assuré au Canada si vous êtes propriétaire d’un véhicule ou si vous conduisez. Chaque province impose ses propres critères quant aux produits d’assurance offerts, mais les quatre protections suivantes sont obligatoires presque partout au pays :

    1. Responsabilité – si vous êtes responsable d’un accident, ou en cas de poursuite judiciaire contre vous
    2. Assurance de personnes – en cas de blessures (pour vous ou un de vos passagers) découlant d’un accident
    3. Indemnisation directe en cas de dommages matériels (Ontario seulement) – si votre véhicule est endommagé et que vous n’êtes pas tenu responsable (ou seulement partiellement responsable).
    4. Automobiliste non assuré – en cas d’accident avec un automobiliste qui n’est pas assuré ou en délit de fuite.
  • Comment réduire le coût de mon assurance?

    Comment réduire le coût de mon assurance?

    Il y a plusieurs moyens de réduire votre prime :

    1. Conservez un dossier de conduite sans tache
      Puisque votre prime se base en partie sur votre dossier de conduite, l’un des moyens les plus simples de la réduire est d’éviter les accidents et les contraventions.
    2. Choisissez soigneusement votre automobile
      Faites vos recherches avant d’acheter : lisez les magazines spécialisés, et demandez à votre assureur quels sont les modèles qui vous coûteront plus cher. Votre prime sera plus élevée si vous achetez une voiture populaire auprès des voleurs, ou une voiture qui est difficile à réparer.
    3. Modifiez l’utilisation de votre voiture
      Votre prime baissera en réduisant la fréquence d’utilisation de votre véhicule. Ainsi, si vous habitez dans une région urbaine :
      • utilisez-vous le transport en commun?
      • avez-vous récemment changé d’employeur, ou avez-vous déménagé?
      • est-ce que la distance qui sépare votre résidence de votre lieu de travail est relativement courte?
      • tentez-vous de minimiser le kilométrage du véhicule?
      Si vous avez répondu « oui » à l’une de ces questions, vous pourriez réduire le coût de votre police d’assurance. Les assureurs tiennent également compte des conducteurs potentiels de votre véhicule. Si des conducteurs à risque habitent avec vous, il pourra être possible de les exclure de votre police afin que les autres conducteurs ne soient pas pénalisés.
    4. Choisir une franchise plus élevée
      Choisir une franchise plus élevée lors de votre demande d’assurance vous permettra de réduire la prime à payer.
    5. L’étendue de votre protection
      Portez une attention aux garanties choisies et évitez celles qui sont superflues.
  • Comment accumule-t-on des points PC®?

    Comment accumule-t-on des points PC®?

    Lorsque vous payez votre prime d’assurance auto PC au moyen de votre carte MasterCardMD Services financiers le Choix du PrésidentMD, vous obtenez le double des points PC; ce qui signifie 20 points PC pour chaque dollar que coûte votre prime. Si vous utilisez votre carte bancaire le Choix du Président pour payer votre prime d’assurance auto PC, vous obtenez 10 points PC pour chaque dollar que coûte votre prime.

  • Est-ce que d'autres conducteurs sont assurés lorsqu'ils sont au volant de mon véhicule?

    Est-ce que d'autres conducteurs sont assurés lorsqu'ils sont au volant de mon véhicule?

    Oui, pourvu qu’ils aient reçu une autorisation de votre part de conduire votre véhicule, qu’ils possèdent un permis valide, et qu’ils ne font pas partie de votre liste de « conducteurs exclus ». N’oubliez pas que vous devez indiquer sur votre police le nom de tous les détenteurs de permis qui résident chez vous, sans égard au nombre de fois qu’ils conduisent votre véhicule.

  • Qu’est-ce qu’une franchise?

    Qu’est-ce qu’une franchise?

    La franchise est la part des frais de réparation et de remplacement que vous devez payer avant que l’assureur ne paie le reste.

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